银行利率上调，有必要把之前的存款取出来重新存吗？好好算一算？

题目的条件是这样的：30万元大额存单，刚刚存了一年，原先存款利率是3.85%，现在的新利率是4.2625%，要不要取出重新存？

要想判断究竟合不合算，我们首先要搞清楚大额存单究竟是什么？大额存单是银行向存款人发行的大额存款凭证。虽然也算做存款类项目，但是这种产品跟存款并不一样。

存款我们可以向银行做出提前转为活期的申请，所有的存款可以按照活期利率计算之前的存款期限。按照目前各大银行0.3%~0.35%的活期存款利率，30万元一年的利息可能只有1000元左右。

大额存单在发行的时候需要注明是否可以提前支取或者赎回。如果没有，那么只能转让。大额存单可以通过第三方平台进行转让。一般来说利息能吃亏一点，但是不至于跟活期利率一样低。比如按照2%的利率转让已经存了一年的大额存单，30万元实际上就能够拿到利息6000元。但是如果按照3.85%利率计算，如果到期，30万元大额存单1年利息是11550元，损失了利息5550元。

新的购买人再持有剩余两年时间，最终可以按照3.85%获得三年的利息34,650元。

购买人的实际收益率是多少？28650元，如果再算上6000元的两年利息成本，差不多是28200元左右。相当于一年利息14100元，相对于30万的本金，利息高达4.7%。可以说如果能够从大额存单的转让平台淘到利息优惠的大额存单，也是非常赚的。这可比我们提前支取后，再次存上三年划算的多，按照4.2625%计息划算的多。

提前支取后再存上三年，平均收益率是多少呢？按照提前支取，一年2%的利率计算。4年的利息总收益是6000元＋38362.5元，平均一年利息11090元，年化利率只有3.7%。甚至达不到原先三年期大额存单的3.85%。如果说要按照活期利率0.3%计算，亏本就更大了。

所以，我们在选择长期储蓄的时候，一定要谨慎而行。不要动辄打乱计划，即使有更优惠的存款产品，也要耐得住诱惑。否则，如果不仔细计算，吃亏了都不知道。